44、金融陷阱4

 晚上，何馨回到家，张萍便匆匆迎上，“馨馨，你听没听说过互联网金融、p2p？”

    “这是什么？”何馨莫名其妙。

    张萍：“我在茶馆认识的熟人说，他儿子工作的公司卖理财产品。不仅跟银行定存一样安全，利息还特别高，从6%-12%不等。我在想……”

    “什么都别想。”何馨不客气打断，“除了银行，我谁都不信。”

    张萍急了，“你年纪轻轻的，怎么一点接受不了新事物，比老年人还古板？”

    “还不是被坑怕了？”何馨冷漠，“你每次给我介绍新玩意儿，哪次是靠谱的？”

    “这回不一样！”张萍超大声。

    “呵。”何馨扯了扯唇，“你每回都说这回不一样，除了被骗的方式不同，到底哪里不一样？”

    回想起过去的“光辉事迹”，张萍无话可说。

    “才过几天好日子？求你别折腾了！”何馨说不出的绝望，“别说你打听到的玩意儿从来不靠谱，就算真的能发财，我也不想买。”

    “老老实实，赚自己能赚的钱。跟普通人一样攒钱、买房、还房贷，之后等退休，这样就行了。”

    话说到这个份上，张萍无可奈何，“算了算了，当我没提。”

    何馨瞧着她妈，颇为不安。

    要知道，她妈曾经为了购买收藏品，可是问人借过钱的。谁知道现在面上答应的好好的，背后一转身，会不会跑去问人借？

    沉吟片刻，她拿定主意，“妈，我打算买房。”

    “女孩子买什么房！”张萍不以为然，“将来结婚，男方会准备。”

    何馨忍住翻白眼的冲动，耐着性子解释，“我们公司不是房企吗？目前针对员工购房，有额外的福利。”

    “简单点来说，现在贷款买房，几年后抛售，能赚五六万。”

    “就算房价下跌，卖不出去，也能留着自己住。有了学区房，将来孩子读书就不用着急。”

    张萍本来不愿意，听着听着，觉得买房挺划算，态度渐渐松动。

    关键时刻，何馨使出杀手锏，“其实光我存的那些钱，付首付足够了。如果你愿意把存款借给我，每个月还贷能轻松些，付的利息也能少一点。”

    张萍本就耳根子软，听到这哪儿还有不同意的？她当即满口应下，“都是一家人，说什么借不借的？有需要就拿去用。”

    “谢谢妈。”何馨笑眯眯应下。

    说话的同时，心里在想，买房一下子把家里所有存款掏空。另外身上背着欠债，每月都要还贷。

    这么一来，想糟蹋钱也没有钱可以被糟蹋，总该安分了。

    **

    不知不觉，金秋十月来临。

    张萍照常去茶馆看人打牌，进门一看，却发现牌友们无心打牌，反而三三两两地聚在一起讨论着什么。

    这是怎么了？她心中纳闷，不由跟着凑上前。

    一问才知道，李婶买了十万理财产品试水，结果三个月到期，本息按时返还，一点不拖欠。

    这下老人们可炸开了锅。

    退了休的人，谁手里没点钱？谁不希望购买的理财产品年利率能高一点？

    听说李婶的事迹后，大家纷纷把老金围住。

    这个问，“理财产品怎么买？靠不靠谱？”

    那个道，“这是什么东西？跟我们详细说说呗。”

    面对众多求知若渴的目光，老金豪气万丈，坐在中间给大家科普。

    张萍在旁边瞧着，见牌都没人打了，一个个拿着小本本记笔记。

    一位姓魏的大婶气急，“都不打牌，到茶馆是干什么来了？”

    旁边老大爷嘟囔，“牌什么时候打都行。安静点，别吵。”

    魏婶气到不想说话。

    瞥了眼老金，以及他周围的一圈人，魏婶忍不住提醒，“别忘了老刘、老徐。看上去赚钱的买卖，指不定是给别人送钱去了！”

    闻言，好些老人心里一紧。原先发热发涨的头脑，此刻稍稍冷静。

    听魏婶这么说，老金登时不乐意了，“我儿子在公司工作，我家也往里面投钱，怎么是骗人的？”

    “这钱你不想挣可以，但是没必要拦着别人不让挣！”

    接着，他面向众人，正色道，“大家别误会，不是强行推销，就是感兴趣的了解下。至于到底要不要买，自己拿主意。”

    闲着也是闲着，就随便听一听好了——很多人都抱着类似的念头。

    殊不知听完就心动进坑，之后再也爬不出来。

    作者有话要说：随着英国p2p行业的发展，美国p2p也发展起来，整个p2p行业迅速起步。（2006年，美国成立首家p2p平台）

    中国的p2p连续暴雷，为什么美国没有p2p暴雷潮？

    因为高门槛、高标准的监管。

    当p2p机构运用投资人的资金向借款人放贷，被视为证券销售。

    向证券交易委员会注册是一个相对复杂的过程。需要大量的证明文件和相关费用。2008年，美国两大p2p平台之一的lending club因为没有满足合规要求，被勒令关门。半年后，根据美国证监会(sec)的要求进行改造，借了银行牌照、完善信息披露制度，最终才得以重新开门。

    另外一个重要的原因就是征信体系。

    美国利用fico评分系统建立个人信用统一量化标准。

    fico模型由五部分组成，包括用户付款记录、信用账户数、信用历史期限、新开账户和已用信用产品，各部分在计算评分中分别占比35%、30%、15%、10%、10%。

    美国的p2p投资者会根据fico信用分数自主选择投资对象，fico分数等级越高，风险越小同时收益越低，平台对投资活动不进行担保。钱走向很透明，而且项目真实可靠，可以用统一信用分数来衡量。